єОселя у 2026 році: умови, ставки та категорії учасників програми

Державна програма «єОселя» залишається одним з ключових інструментів підтримки українців у придбанні власного житла. У 2026 році програма зазнала низки важливих оновлень, які розширили коло учасників, змінили відсоткові ставки та вдосконалили умови кредитування. Ось що потрібно знати про «єОселю» станом на листопад 2026 року.

Хто може взяти участь у програмі «єОселя»

Учасником програми може стати громадянин України, який відповідає загальним критеріям: вік від 18 років на момент оформлення кредиту та не старше 70 років на дату його погашення, платоспроможність, відсутність участі в інших держпрограмах із забезпечення житлом та відсутність у санкційних списках. Ключова вимога — відсутність власного житла або його недостатня площа. Норма площі визначена так: якщо у вас немає житла або його площа менша за 52,5 м² для однієї особи, 73,5 м² для сім’ї з двох-трьох осіб плюс додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї.

Програма має кілька цільових категорій із різними пільговими умовами.

Пільгові категорії зі ставкою 3%(6)%

Ця група має найнижчі ставки — 3% річних упродовж перших 10 років кредиту, а з 11-го року — 6%. До неї належать:

• Військовослужбовці ЗСУ за контрактом та мобілізовані.
• Працівники силових відомств: СБУ, СЗР, ДПСУ, НГУ, прокурори, ДСНС, поліцейські та члени їхніх сімей.
• Ветерани війни та члени їх сімей: учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих ветеранів та Захисників України.
• Медичні, педагогічні, наукові та науково-педагогічні працівники державних і комунальних закладів.

Важливо: якщо позичальник втрачає статус, що дає право на пільгу (наприклад, звільняється зі служби), ставка може бути переглянута на умови для загальної категорії (7%). Однак якщо військовослужбовець набув інвалідності I або II групи внаслідок війни і через це звільнився, він зберігає право на пільгову ставку 3% на період інвалідності.

Категорія зі ставкою 7%(10)%

До цієї групи входять:

• Внутрішньо переміщені особи (ВПО).
• Всі інші громадяни України, які відповідають загальним вимогам програми щодо відсутності або недостатньої площі житла.

Для них діє ставка 7% на перші 10 років і 10% — з 11-го року.

Молодіжна модель кредитування

З жовтня 2026 року уряд запровадив окремі умови для молоді. Для позичальників віком до 26 років діють такі умови:

• Знижений початковий внесок — від 10% вартості житла (замість стандартних 20%).
• Ступенева базова процентна ставка: перші 3 роки — 7%, з 4-го по 10-й рік — 10%, з 11-го року — 12%.
• Додаткове зниження ставки на 2 процентні пункти за народження або усиновлення кожної дитини після отримання іпотеки.
• Можливість обрати житло, вартість і площа якого можуть перевищувати нормативні параметри до 40%.

Умови кредитування та вимоги до житла

Максимальний строк кредиту за програмою «єОселя» становить 20 років. Кредити надають банки-учасники, серед які Ощадбанк, ПриватБант, Укргазбанк, Sense Bank та інші.

Вимоги до житла, яке можна придбати, досить суворі й залежать від категорії позичальника:

• Тип: квартира в багатоквартирному будинку або приватний житловий будинок.
• Площа: Не повинна перевищувати встановлені норми. Для квартир: макс. 115,5 м²; для будинків: макс. 125,5 м².
• Вартість: Не може перевищувати подвоєну середню вартість спорудження житла за регіоном, визначену Мінрегіоном.
• Локація: Житло має знаходитися на території України, за винятком тимчасово окупованих територій та районів активних бойових дій.
• Вік та стан: Вимоги різняться. Для військових, медиків, педагогів, науковців та ветеранів у прифронтових областях (Чернігівська, Сумська, Харківська, Запорізька, Херсонська, Миколаївська) дозволяється житло до 20 років. Для ВПО — житло не старше 20 років у всіх регіонах. Для всіх інших категорій — об’єкт, що будується, або житло не старше 3 років.

Як взяти участь у програмі

Процес участі починається з вибору житла, яке відповідає вимогам програми, та звернення до одного з банків-партнерів. Банк перевіряє платоспроможність клієнта та відповідність житла всім критеріям. Після схвалення заявки укладається кредитний договір із фіксованою пільговою ставкою на перші 10 років.

Часті запитання

Чи зберігається пільгова ставка, якщо я звільнився з роботи (наприклад, з армії чи школи)? Ні, якщо ви втрачаєте статус, що дає право на ставку 3% (наприклад, статус військовослужбовця чи педагога), і не маєте іншого підстави для пільги, ваша ставка буде переглянута банком і зросте до 7% річних.

Які банки беруть участь у програмі? До програми долучилися провідні банки України, зокрема Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Sense Bank, Sky Bank, Таскомбанк, Глобус Банк та інші. Повний перелік краще уточнювати на офіційному порталі програми «єОселя» на сайті Дія або безпосередньо в відділеннях банків.

Чи можна купити житло на тимчасово окупованій території? Ні, програма «єОселя» не поширюється на житлову нерухомість, розташовану на тимчасово окупованих територіях та в районах активних бойових дій.